【1級FP監修】進学予定の高校生向け 奨学金情報をわかりやすく解説
高校生の新学期は、進路だけでなく、進学費用の準備を考え始める時期です。
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金には、原則返還不要の給付奨学金と、卒業後に返還する貸与奨学金があります。
来年度に大学・短大・高等専門学校・専門学校などへ進学予定の高校生は、高校在学中に申し込む「予約採用」から進学後の費用の準備することができます。
目次
【結論】家計金融と子どものキャリアを把握して、教育資金の準備、余裕を持った進路決定を。
JASSO「予約採用」の基本
予約採用は、いま通っている高校等を通じて申し込むのが基本です。
卒業生も卒業後2年以内なら申込みでき、高等学校卒業程度認定試験の合格者・合格見込者はJASSOへ直接申し込みます。
また、授業料等減免を希望する人や、多子世帯向けの授業料等減免だけを希望する人も、給付奨学金への申込みが必要です。
JASSOの周知資料では、2027年度進学予定者向けの入学前申請期間の目安を2026年4月下旬～7月末としていますが、実際の締切日は学校ごとに異なるため、まずは高校の先生や手続き担当窓口へ早めに確認することが大切です。
奨学金の種類
奨学金の種類を確認すると、給付奨学金は「もらう支援」、貸与奨学金は「借りる支援」です。
貸与奨学金のうち、第一種奨学金は無利子、第二種奨学金は有利子で、これに加えて入学時の一時金として利用する入学時特別増額貸与奨学金があります。
給付と貸与は同時に申し込めますが、給付奨学金や授業料等減免を受けながら第一種奨学金を利用する場合は、第一種の月額が調整され、場合によっては0円になることもあります。
給付奨学金では、世帯収入や進学先、通学形態によって支給額が変わります。
例えば、第Ⅰ区分の月額として、国公立・自宅通学29,200円、国公立・自宅外通学66,700円、私立・自宅通学38,300円、私立・自宅外通学75,800円が示されています。
第Ⅱ区分、第Ⅲ区分、第Ⅳ区分と段階があり、第Ⅳ区分は多子世帯が対象です。
JASSOは、入学前に申し込めば進学後すぐに支援される一方、進学後に申請した場合は4月分からの支援対象になっても、実際の支援開始が数か月後に開始と案内しています。
早い段階の新学期のうちに動き出す意味はここにあります。
授業料等減免の多子世帯支援
多子世帯支援は生計維持者が扶養する子どもが3人以上で、本人もその扶養に入っている場合、多子世帯支援の対象になります。
大学の授業料・入学金の減免上限額として、国公立で入学金28万円・授業料54万円、私立で入学金26万円・授業料70万円、私立専門学校で入学金16万円、授業料59万円が案内されています。
さらに、所得に応じた支援区分に該当しない場合でも、一定の資産基準の範囲内で多子世帯に当てはまれば、授業料等減免は満額支援の対象になる場合があります。
対象となる基準は？
給付奨学金は、学力基準と家計基準の両方を見ます。
JASSOは、予約採用の給付奨学金について、申込日時点で申込者と生計維持者の資産合計が5,000万円未満であることを示しています。
資産には現金、預貯金、有価証券、投資信託、NISAで保有している投資額なども含まれ、住宅ローンなどの負債と相殺はできません。
一方で、不動産や満期前の保険料などは対象外です。学力面では、評定平均3.5以上が一つの目安ですが、学修意欲の確認で判断される場合もあります。
細かな収入基準は家族構成で変わるため、JASSOの公式サイト 進学資金シミュレーターで早めに試算しておくのが安心です。
奨学金の返済方法？
適正な貸与奨学金額を考えるときは、「いくら借りられるか」より先に、お子様が債務者（お金を借りる人）になるため「子どもが卒業後に無理なく返せる金額はいくらか」を考えることが大切です。
JASSOでは、第二種奨学金は月額2万円～12万円を1万円刻みで選択でき、第一種は進学先や通学形態に応じて上限額が決まっています。
貸与奨学金には、機関保証または人的保証を付けて申し込む必要があり、機関保証は保証料が差し引かれ、人的保証は連帯保証人と保証人が必要です。
進学後に月額変更もできますが、借入額が大きくなるほど将来の返還負担も重くなります。
返還の仕組みも、申込前に知っておきたいポイントです。
JASSOは、貸与奨学金の返還は貸与終了の翌月から数えて7か月目に始まると案内しています。
3月卒業なら、10月から口座振替（原則27日振替、休業日は翌営業日）で返還が始まるイメージです。
第一種奨学金は、所得連動返還方式か定額返還方式を選べますが、第二種は定額返還方式です。
もし卒業後に病気、失業、低収入などで返還が難しくなった場合でも、減額返還、返還期限猶予、進学時の在学猶予などの制度があります。
また、学校からの推薦により、特に優れた業績による返還免除の制度もあります。
貸与奨学金は、借りる前に返し方まで理解しておくことが大切です。
進学前の資金準備とその他制度
JASSOの給付奨学金や授業料等減免、貸与奨学金、入学時特別増額貸与奨学金は、基本的に採用後・進学後に振り込まれるため、入学金や前期納付金の支払いにそのまま使えないことがあります。
そのため進学前の資金準備として、生活福祉資金貸付制度（教育支援資金）、日本政策金融公庫の国の教育ローン、労働金庫の入学時必要資金融資を活用しましょう。
国の教育ローンを利用できた場合は、JASSOの入学時特別増額貸与奨学金は使えない点に注意しましょう。
奨学金の適切な貸与額は？
新学期のうちに、制度と学校の締切確認、家族での方針決め、まで進めておくと、秋以降の進路選択に余裕が生まれます。
家族での方針決定での悩みが、我が家は奨学金をいくらが適切かということです。
貸与額と高額だと卒業後の返還額も大きく負担が増に、貸与額が少額は卒業後の返還は軽いが授業料に足りるのかという問題があります。
最適解な貸与額は、今後の家計年間収支の不足額などの把握と卒業後の職業別初任給から求めることができます。
また、親世代の投資政策の方針からも決まる場合もあります。公式サイト 奨学金貸与・返還シミュレーション を利用して検討しましょう。
PrivateFpは数多くのファイナンシャル・プランニングとキャリアコンサルティングの経験から、家計金融とお子様のキャリアに合った奨学金の適切な貸与額を提案します。
相談者に合った「最適解」を一緒に検討、お気軽に相談ください。
Q＆A よくある質問
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給付奨学金と貸与奨学金は、どちらか一方しか申し込めませんか？
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いいえ、同時に申し込めます。ただし、給付奨学金や授業料等減免を受けながら第一種奨学金を利用する場合は、第一種の月額が調整され、0円になることもあります。また、授業料等減免を希望する人は、給付奨学金への申込みが必要です。
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予約採用は、いつ申し込めばいいですか？
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学校ごとに締切日が異なります。JASSOは例年、進学予定者向けの入学前申請期間の目安を4月下旬～7月末と案内していますが、実際の締切は高校によって違います。新学期になったら、まず学校の先生や奨学金担当へ確認しましょう。
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多子世帯で、授業料等減免だけを受けたい場合も申込みが必要ですか？
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必要です。JASSOは、多子世帯への授業料等減免のみ対象となる人も、給付奨学金に申し込むよう案内しています。申込画面の中で、修学支援新制度を希望するかどうかを確認する流れです。
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進学前の入学金や前期納付金に、JASSO奨学金は使えますか？
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そのままでは難しいことがあります。JASSOの給付奨学金や授業料等減免、貸与奨学金は、基本的に進学後の手続きと振込になります。進学前にまとまった資金が必要な場合は、生活福祉資金貸付制度、国の教育ローン、労働金庫の入学時必要資金融資なども検討対象になります。
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貸与奨学金は、卒業したらすぐ返し始めるのですか？
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すぐではありません。JASSOでは、貸与終了の翌月から数えて7か月目に返還開始と案内しています。3月卒業なら10月からの返還開始です。もし返還が難しくなった場合でも、減額返還、返還期限猶予、在学猶予などの制度があります。
税制・法律・制度の取扱いについての記述は、発信時の関係法令等に基づき記載したものです。今後、変更の場合もあります。
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