【AFP監修】投資初心者からよくある質問、投資信託とNISAの違いを解説？

投資は将来の資産形成に向けて重要な手段ですが、初心者にとっては複雑な世界かもしれません。

この記事では、初心者にもわかりやすく投資信託とNISA（少額投資非課税制度）という2つの概念に焦点を当て、その違いを解説します。

NISA＝課税がかからない“入れ物”（制度）、投資信託＝中身（商品）です。NISA口座の中入れて運用する。

投資信託とNISAの基本的な概念、メリット、そしてどちらが初心者に適しているかについて詳しく見ていきましょう。

【結論】NISAは売却益などに税金がかからない非課税制度、投資信託は株や債券などを組み合わせた金融商品です。

投資信託の概要とメリット

投資信託は、複数の投資家の資金を集めて、専門家が運用する資産運用の方法です。

投資信託に参加することで、個別株式や債券などの多様な資産に分散投資することが可能です。

その結果、リスクの分散や運用成果の追求が期待できます。また、初心者でも少額から参加できるため、敷居が低くなっています。

NISAの概要とメリット

NISAは、少額投資非課税制度の略称であり、個人が特定の投資商品（主に株式や投資信託）に対して一定の期間内に投資を行い、その利益が非課税となる制度です。

NISAに参加することで、将来のキャピタルゲイン（資産の増加分）やインカムゲイン(配当金や普通分配金)を非課税で享受することができます。

初心者にとっては税制面でのメリットがあり、長期的な資産形成を促進します。

2024年からのNISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があり、非課税で保有できる期間は無期限です。18歳以上の年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、併用すると年360万円です。非課税保有限度額は購入額ベースで合計1,800万円、そのうち成長投資枠は1,200万円までです。

2027年1月からは、0〜17歳もつみたて投資枠を利用できます。未成年者の年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。

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投資信託とNISAの違い

投資信託とNISAは異なる概念ですが、一部重なる部分もあります。
主な違いは以下の通りです。

〇目的
投資信託は資産運用の手段であり、投資家の資金を専門家が運用します。一方、NISAは特定の投資商品に対して税制上の優遇措置を受けることができます。

〇非課税措置
同じ投資信託でも、課税口座で生じた売却益や普通分配金には原則として税金がかかり、NISA口座で生じた対象の利益は非課税です。NISA口座の売却損は、課税口座の利益との損益通算や繰越控除ができません。

〇利用可能な商品
つみたて投資枠では、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託やETFを購入できます。成長投資枠では、一定の上場株式、ETF、投資信託などを購入できます。

〇投資金額の制限
NISA口座で購入する場合は、上で説明した年間投資枠と非課税保有限度額が適用されます。課税口座での購入には、NISAの投資枠は適用されません。

初心者は上手に利用する！

投資信託とNISAはそれぞれ異なる概念であり、初心者にも利用しやすい投資手段です。投資信託は資産運用の手段として、リスク分散や運用成果の追求に適しています。

一方、NISAは税制上の優遇措置を受けることができ、将来のキャピタルゲインやインカムゲインを非課税で享受することが可能です。
初心者にとっては、NISA口座を利用、投資信託を使った資産形成が敷居が低く、理解しやすい選択肢となるでしょう。
しかし、自身の投資目的やリスク許容度、ライフイベントに応じて、資産形成を行うことが重要になります。

ＰｒｉｖａｔｅＦｐ合同会社は数多くのファイナンシャル・プランニングの経験から、資産運用・資産形成を支援します。
相談者に合った「最適解」を一緒に検討、お気軽にご相談ください。

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Q＆A　よくある質問

税制・法律・制度の取扱いについての記述は、発信時の関係法令等に基づき記載したものです。今後、変更の場合もあります。

一次情報｜参考資料

公式サイト　金融庁ホームページ　NISAを知る

参考資料・リンク確認日：2026年11月1日。

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