【1級FP監修】インフレ・物価上昇に備える、資産運用の選択肢

現代の経済状況では、貯金だけではインフレ・物価上昇に備えることが難しくなっています。

統計局が2025年8月22日発表した2025年7月分消費者物価指数（CPI）総合指数は2020年を100として111.9、前年同月比は3.1%の上昇です。

今回は投資信託を通じた資産形成が、貯金に比べて物価上昇への対策としてより適している理由について解説します。

投資信託がなぜ有効な選択肢となるのか、そのメリットや注意点について詳しく見ていきましょう。

【結論】資産運用、形成することで金融資産の増加、インフレリスクへの資産防衛を図ることができる。

1.資産の成長とインフレ対策

投資信託は、投資家の資金を複数のアセット（資産）に分散して運用する方法です。
株式、債券、不動産などの選択肢があり、これらの資産は通常、長期的に見て成長や収益を追求することが可能です。
貯金では物価上昇に対する保護が難しい一方、投資信託による資産運用は、資産の成長を期待することで物価上昇への対策となります。

2.資産の多様化とリスク分散

投資信託は、複数の資産クラスに分散投資することができます。これにより、リスクを分散させることが可能です。

例えば、株式市場が不調の時には債券や不動産の運用結果によってバランスを保つことができます。
リスク分散は投資の安定性を高めるだけでなく、物価上昇による影響を緩和する役割も果たします。

3.長期的な資産形成の可能性

投資信託は、長期的な資産形成のための有力な手段です。

時間をかけて資産を積み上げることで、将来の目標や生活の安定に向けて効率よく資金を増やすことができます。

例えば、教育費や住宅ローンの頭金、退職後の生活資金などを目指す際に、投資信託を活用することで資金形成が進む可能性が高まります。

注意点とリスク管理

投資信託のどの証券投資にはリスクが伴います。証券投資でのリスクは危険、危ないという意味ではなく、将来のリターンの不確実性、振れ幅になります。価格変動や経済の変化によってアセット（資産）の価値が上下に変動することです。したがって、投資信託を選ぶ際には、その含まれているアセット（資産）の特徴を把握することが必要です。

適切なリスク管理を行うためには、自身のリスク許容度や投資目的に合った運用商品を選ぶことが重要です。また、専門家の助言を受けることや適切な情報収集を行うことも不可欠です。

賢く資産運用を

現代の経済状況では、物価上昇への対策として貯金だけでは限界があります。

投資信託は、資産の成長やリスク分散、長期的な資産形成を促進する有効な手段です。物価上昇への対策として、投資信託を活用することで資産の増加やインフレリスクへの保護を図ることができます。ただし、リスク管理や適切な運用商品の選択には注意が必要です。

個人の状況や目標に合わせた投資プランを作成し、専門家のアドバイスを受けながら賢明な投資を行うことが大切です。

PrivateFpは数多くのファイナンシャル・プランニング、金融資産運用設計の経験から、資産運用を支援します。
相談者に合った「最適解」を一緒に検討、お気軽に相談ください。

執筆・監修： 佐久眞 盛春 （CFP®／1級FP技能士）
Private Fp 合同会社 代表社員。NISA・iDeCoなどの資産運用、生命保険見直し、家計改善、ローン相談のFP実務支援が専門。 プロフィール ／ CFP®情報

作成方法：一次情報（法令・公的統計）を確認のうえ執筆。生成AIは草案作成・表現整理に限定し、最終チェックは人手で実施。内容は執筆時点の情報であり、投資勧誘・個別推奨ではありません。

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